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陆金所又有理财产品逾期,专坑有钱人!

菜鸟理财2022-01-18 09:31:37

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陆金所又有理财产品逾期,专坑有钱人!


文|财小妹

来源|财迷成长记(ID:cmczji)


陆金所代销的产品又逾期了。


这不是陆金所第一次出现产品逾期,已是近1年来的第4次逾期了。


投资人数虽然不多,但由于都是100万起投的,所以逾期的金额每次都是过亿元或者近亿元,坑的都是有钱人。



有钱人才有资格被坑


陆金所这款最近逾期的理财产品叫“尊理财EG1060”,是一款面向有钱人的理财产品,所以普通屌丝这次没机会雷,因为钱不够


这款产品其实是陆金所大同证券代销的“同吉58号”资管计划,资金投向为“长安宁-神州长城流动资金贷款集合资金信托计划”。


(点击查看大图)


“同吉58号”成立于2017824日,运作期为1年,起投金额100,利率6.8%,资金规模为6000万,风险定级定位高风险。


到了今年824日,陆金所本应给投资人支付本金利息,但到期并没有支付,形成逾期事实。


914日,资金流向方神州长城发布公告:公司的逾期债务本息共计约16.78亿元,占净资产比重77.97%


投资人才彻底醒悟,看来投出去的钱拿不回来了,那么这个产品为什么会逾期呢?


首先,我们要知道,这项产品是陆金所大同证券代销的资管计划


公开资料显示,大同证券是一家注册在山西的中小型民营券商,注册资本7.3亿,在证监会于今年7月底公布的2018年证券公司分类结果中,大同证券评级BB,在全部98家证券公司中排名78


也就是说,大同证券在经营业绩、合规管理和风控水平三方面的综合表现在同行里面是比较差的。


“同吉58号”资管计划的资金流向是神州长城,那么神州长城又是一家怎么样的公司呢?


914日,神州长城发布称,公司的逾期债务本息共计约16.78亿元,占净资产比重77.97%,但神州长城实际可动用的资金只有2.57亿,库存现金只有528万!


从神州长城的财报中能看到,2015-2017年,神州长城的资产负债率分别为68.13%77.08%80.63%,负债是节节攀升。


与此同时,这三年期间,应收账款从23.52亿飙升到57.06亿,经营现金流净流出共达37.62亿!


从财报显示的数据看,至少神州长城在今年之前那几年是一家盈利能力极低的上市公司,公司面临资金链断裂的风险。



逾期事件早已有之


其实,这不是陆金所第一个逾期的代销产品。


1年来,陆金所代销的产品已经有四次逾期历史,而且这4款逾期产品都是大同证券“同吉”系列资管计划。


去年127,陆金所为大同证券代销的同吉9号集合资产管理计划延期兑付。


该项目底层资产为中小板上市公司*ST龙力流动性资金贷款项目,投资期限为12个月,100万起投,年化6.7%.


共有118名投资人投资了该产品,本金及收益总金额为1.39亿元。


20187月,大同证券“同吉8号”集合资产管理计划出现2018年二季度利息兑付逾期的情况。


该资管计划底层资产为上市公司东方金钰的贷款项目,共有60位投资人,代销金额共7793万元。


同样是在7,大同证券“同吉1号“、”同吉2号“、”同吉5号“3款集合资产管理计划宣布逾期。


同吉1号规模为9970万元,投资人数为74人,同吉2号成立规模为3103万,投资人数为29人,同吉5号为6995万,投资人数为62人。


这三款资管计划的底层资产为上市公司*ST凯迪流动资金贷款。


除此之外,与“同吉58号”底层资产、借款人、通道方都类似的“同吉59号”,早在7月就已经逾期,也是陆金所代销。


而更早的“同吉57号”早在今年的623号就已经逾期了,唯一不同的是该计划不是陆金所代销,而是由大同证券直接销售。


陆金所踩雷的*ST龙力*ST凯迪两家上市公司早已被扣上ST的帽子,风险已经被赤裸裸地提醒。


何况,只要通过财报,就能判断这些公司有重大的财务危机


说到底,陆金所销售的理财产品频频逾期,关键还是这些产品的底层资产风险很大。陆金所也知道这些产品风险大,所以才在投资提醒中写明了“高风险”。


所以,我不知道那些有钱人在投资这些100万起投的理财产品时,到底有没有详细看过这些产品的说明书,里面涉及的产品介绍包括风险提示看了没有。


但凡一个认真看过产品介绍的人,我相信都不会投资这些“同吉”系列的理财产品。


但有趣的是,此类高风险的资管计划理财产品的年化率却只有寒酸的6.8%,这就相当于投资人承担着高风险但最终拿到低收益。


这也是真够滑稽的,估计很多人投资的时候不看产品说明书,直接看收益率以为风险很低,是产品设计方太狡猾,还是投资人太弱智?



专坑人傻钱多的人


逾期后,我相信从法律角度看,陆金所是没问题的,毕竟人家该提醒的提醒了,人家只是一个销售平台。


但投资款逾期无法回本的投资人,就揪心了。


我发现挺有趣的,这些逾期的产品都是“尊享”的,有钱人才能投资的,毕竟100万起投啊。但结果坑的,就是这些有钱人!


从逻辑推断,这些掉坑的投资人也几乎都是财商不及格的人,起码“高风险”三个字足以让人畏惧,如果这样都不能阻止那些投资人自愿跳坑的脚步,那只能说明人傻钱多咯。


还有可能就是人家真的一点都不心疼,是贫穷限制了我的想象力,是我没见过钱,总觉得这100万起投,对普通工薪阶层来说简直要命了。


反正坑都坑了,逾期之后想要回本,我觉得难度不小,要不然天天说好的“打破刚兑”去哪里了?


当然,这些被坑的有钱人,可能还傻在以为陆金所=银行=安全。


陆金所有平安集团背书, 2017年入选 “全球独角兽公司榜单”前十,所以被成为是一家有信誉的企业。


除此之外,陆金所是中国最大的第三方财富管理机构,资产管理规模高达4616.99亿元,也被成为是头部的理财机构。


在很多投资人眼里,这是一个资产优质的头部财富管理机构,是值得信任的。但事实这种想法不但错,还很弱智。


把一家有背景的财富管理机构等同于“安全”,这是把责任推到别人身上的弱智行为,如果投资仅仅可以靠排名来决定,这世界上没人会亏。


一个依靠排名或者名气之类去断定投资与不投资的人,也是一个亏多少次都不值得同情的人,这叫咎由自取。


其实陆金所只是一个第三方理财机构,各种各样的券商、非券商都可以将理财产品放在陆金所上面卖。


只要投资人买了陆金所代销的理财产品,陆金所就可以拿到中介费,但陆金所却不承担理财产品逾期和违约的责任。


由于资产越差,风险越高,收益就越多,但陆金所把产品包装给投资人的收益率都是6%-7%。可见越差的产品卖给投资人,陆金所其实挣的钱可能越多。


这就是你要的大平台大背书?醒醒吧。


当然,有钱人,我们是没资格同情的,毕竟人家有钱,亏得起。


不过我们可不能学那些钱多人傻的人,仅仅从表面看某款理财产品能不能投资。我们要学着从本质上去判定一款理财产品能不能投资。


这里我提供一种思路和方法给大家:债权类的理财产品,你一定要看底层资产。


通俗点说,就是你要看到底是谁在借钱,借钱的人资质如何,借钱的人有没有能力还钱,以前有发生过借钱不还的现象没有。


别被那些表面的包装忽悠晕了,那些看起来很复杂的东西,其实都不复杂,你只需要记住我说的“底层资产”就可以了,穿透底层资产,基本上你的投资风险可以下降90%


如果你查到了是谁在借钱,但是不了解这家公司(人)如何,请你一定自己先去查网络信息,现在太容易查那些信息了,哪怕问度娘都可以。


千万别在各种理财群或者随便问一下别人就以为可以了,吃大亏的事情我见过太多了。


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