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【靠浦财星】如何挑选信托产品?

浦发银行上海分行2020-10-26 06:19:58

信托产品是指一种为投资者提供了相对稳定收入回报的金融理财产品,一直为高净值客户所喜爱。信托品种在产品设计上非常多样,各自都会有不同的特点。各个信托品种在风险和收益潜力方面可能会有很大的分别。

读完此文,作为很有学习欲望的入门级投资客的你可以知道:

1、信托品种那么多哪些更受大家欢迎呢

2、怎样挑选性价比高的信托产品

3、信托适不适合我投资

在单笔投资100万起的信托产品中,要关注的是这个资金拿去买了什么资产,这才是我们投资中最核心的问题。好的资产必须满足三个条件,资产的独特性和盈利能力带来的收益性,容易操作的风险控制带来的安全性,退出和变现容易带来的流动性。


从资金投向的资产领域,大致可分以下几类资产。

第一类
地方基础设施建设融资(政信类)

所谓政信类信托产品,通俗意义讲就是政府通过其下属的融资平台公司,以特定的基础设施建设项目为由,向信托公司融得资金,基本都离不开其背靠政府的资源禀赋。总体来说收益性还不错,在政府支持下安全性较好,不过流动性较差。

第二类
房地产

房地产信托产品一直也是深受大家喜爱的产品,一是大多数投资者对房地产都能有一些了解,二是房地产信托产品通常收益很不错。投资这类产品,除了看开发商是不是百强,还要看项目所处城市人口导入状况,最后还要看项目本身地段、地段还是地段。

第三类
工商企业债权融资

民营企业本身是可以承受较高的利率,但为什么民营企业融资还是很难?主要原因还是归结于企业分化比较严重,行业龙头企业抗风险能力较强,而中小企业稳定性差一些。故此,挑选此类信托产品建议选择稳定性相对较高的行业龙头企业。

第四类
其他

除以上三大类外,还有二级市场股票或期货投资、一级市场股权投资和股票质押融资融资等等,这几类产品比较小众,占比不高。


那么,该如何选择信托产品呢?以下六个要素需要特别关注:

1.信托公司的综合实力:我国目前有68家信托公司,要看其投资管理能力、风险控制体系、盈利能力、管理团队、历史业绩等情况。

2.投资行业:国民经济支柱行业或新兴行业更具投资价值。

3.融资方实力:了解融资方的财务状况、成长前景及行业、公司背景。

4.担保方式:要看担保人背景、担保人净资产及构成、担保人与融资方关系、担保人承担的责任等;抵(质)押率越低说明项目风险越小、项目越安全,同时也要看抵(质) 押物的变现性。

 5.第一还款来源:要了解预期收入的可靠性,即项目成功的可行性。

 6.产品期限:信托产品一般在购买后到融资方支付本息之间投资者的资金是不可赎回的,所以投资者要看好产品期限,以便安排未来现金流。另外,部分产品存在着提前结束或是延期的情况,也请投资者在签定合同之前注意有无这类附加条款。

具体选择什么类型的产品,这个因人而异,不同投资者偏好不一样。不一样的产品,风险和收益上存在一些细微的差别。但是总而言之,信托产品作为100万起购的大额理财产品,较高的收益一直吸引着众多投资者。


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