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为何要做海外资产配置?

邦移出国2021-01-19 13:21:54

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大量的财富顶层人群通过移民、绿卡、海外大额保单、海外购置地产等方式在战略上规避风险;而中产阶级,想要做到这一点并不容易,因为毕竟被孩子、房子、工作等捆绑在国内。



这恰恰也说明了中产阶级更需要进行海外资产配置,因为风险面前,富人阶级抵御风险的能力更强,而中产阶级则不堪一击。海外资产配置至少可以在战略上给中产留一条退路,不至于在巨大风险发生时一无所有。


那么,我们就来说一说如何进行海外资产配置才靠谱。什么是海外资产配置?


海外资产配置是指根据投资需求,将投资资金在海外不同资产类别之间进行分配。通常是将资产在低风险、低收益证券与高风险、高收益证券之间进行分配。


以非本币(但要是国际上通用的、较易接受的货币,如美元、欧元、日元等)计价的各类资产,如货币、有价证券、实物、知识产权或技术、股权、债权等资产和权益或提供担保,多以美元计价,有时也会使用欧元、英镑、日元等货币计价,一般在哪个国家购买的资产,就以该国的货币计价。


对于国人来说,其配置的海外资产多分布在香港、美国、日本等发达资本主义国家或地区,选择一个好的国家或地区,能够政治稳定、法制健全、私有产权能得到强有力的保护,先不说收益多少,最起码资产是安全的。


那么中国海外资产配置现状如何呢?


如果做一个横向比较,我们会发现中国人海外资产配置比例并不高。发达国家家庭海外资产配置目前约为15%左右,某些国家甚至更高,比如新加坡,由于自身市场太小,资本市场又发达,足不出户就可以全世界投资,所以比例更是高达37%。


而中国家庭的海外资产配置目前仅为4%~5%左右。也就是说,绝大部分的中国家庭是没有海外资产的。即便是中国的高净值人群,海外资产配置比例也并不高。




为什么要进行海外资产配置?


对冲政治风险

目前,国际形势总体虽趋向缓和,但天下并不太平,地缘政治风险十分突出。中国是一个比美国创富要容易的地方,这也是由中国的特殊国情决定的。曾经的一些富人赚钱游离在灰色地带,而中国的法制还在不断完善中。因此,富人热衷于进行海外资产配置,也就不足为奇了。


对冲汇率风险

为了对抗人民币贬值的风险,越来越多的中产阶级以上家庭将美元作为必要的配置资产之一,对于高净值人群更是如此。

2015年,1美元大致兑换6.25元左右的人民币,1年后,1美元大致能兑换6.7元左右的人民币,如果当时你用30万元人民币兑换了4.8万左右的美元(国人年兑换外汇限额是5万美元),1年后,4.8万美元却可以换回321600元左右的人民币,只是做了个兑换就平白无故的赚了21600元,近一年时间收益大致7.2%。


避税

在发达国家,富人进行海外资产配置的目的,除了投资、住房、度假需求外,更多的是为了避收入所得税。所以很多富人选择在税费较低的百慕大、维京群岛等地开立账户。




综合来看,海外配置可以为投资者在对冲汇率风险以及单一经济体的利率、政策风险提供思路。在世界日趋“全球化”的今天,进行海外资产配置已经被越来越多的国人所接受。


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