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财富 | 财富管理的三个维度:创造财富、保护财富、传承财富

淳石港赢家族办公室2020-11-19 07:29:43

家庭,是社会的组成单元。无论是在中国还是西方国家,家庭的地位都极为重要。而随着家庭的延续,家族应运而生。

 

说到家族传承,人们往往联想到豪门争斗剧,家族成员为了大笔财产反目成仇,或是王室贵族为了权力的归属明争暗斗,总之关乎钱权,似乎只是上流社会的专属。

 

中国大陆的高净值人群,多在改革开放后靠自己的奋斗发迹。如今,第一代创业者陆续进入财富和事业传承的窗口期,家族财富管理与传承问题也日益凸显。

 

欧洲百年家族企业数不胜数,都是国家经济的脊梁;亚洲邻国日本,弹丸之地,却拥有全球最多的长寿企业。我国市场经济时间不长,既有的传统观点多是道德传家十代以上,耕读传家次之,诗书传家又次之,富贵传家不过三代”。

 

2009年左右,社会上开始出现了“富二代”的说法。又近十年过去,许多“富二代”也撇开光环,亲身上阵,成为家族产业的中流砥柱。一代与二代交棒之际,“富不过三代”的隐忧或多或少会在高净值人群心头闪过。

 

因此,如何在新的发展环境下促进家族财富有序合规持久和谐传承,是企业家等高净值人群关注的首要问题。

 

 

01 私人财富传承的窗口期已经到来

 

中国私人财富正规模化崛起,中国个人持有的可投资资产总体规模已达到165万亿元,其中家族企业占比超过70%;可投资资产一亿元以上的超高净值人群达15万人,可投资资产规模达23万亿元。


 


高净值受访者年龄分布

 


开始考虑传承规划的原因

 

现阶段,我国的高净值人群、超高净值人群基本都是第一代的财富创造者,这得益于近40年来的改革开放。但这一成绩的另一个现实是——在年龄结构上,我国高净值人群年龄大部分超过40岁,超高净值人群大部分在50岁以上,相当一部分人年龄已在60岁以上。

 

据波士顿咨询公司测算,未来五年,年龄超过50岁,家庭可投资金融资产在3000万以上的超高净值家庭将增长至22万户。

 

由此可知,未来10-20年将是中国私人财富传承的集中窗口期,中国的财富战场上将迎来波澜壮阔的一幕:

 

一方面,经济转型的新机遇将继续催生一代创富英雄;另一方面,日益逼近的传承脚步,将会衍生出大量继承上一代财富的“富二代”、“富三代”,由此揭开个人财富向家族财富演进的序幕。

 

 

02 什么样的传承才算是成功的

 

坦率地讲,财富传承是非常具有挑战性的一件事情。因为在中国的历史上,有宗法传家的家族、有诗书传家的家族,但真正财富传家的家族只是零星的。那么,当下什么样的传承才算是成功呢?从目标上看,起码应该有三个层次:

 

第一个目标:和谐

 

即家里不要“打架”,在传承的过程中,能有序地交接班、能和谐地传承。然而,要做到这一点也是十分困难的。

 

在财富传承时,最常见的就是家庭、家族的争产纷争,没有财富时,家庭、家族和谐安宁,而有了财富时,往往是家里“鸡犬不宁”。创富的英雄故事在收场时往往变成了一场争产的“狗血剧”。

 

第二个目标:促进家族成员健康成长

 

即能否在家族财富传承过程中引导家庭和家族成员健康成长。

 

传承之所以难的原因还在于它要平衡财富与人生的关系。因为财富本身就具有负能量属性——没有钱的时候,所有的烦恼用钱就能解决;当拥有了财富之后,要解决财富的烦恼恰恰不是财富本身,而是财富之外的东西。

 

第三个目标:久远

 

这是更加远大的目标,不仅要和谐传承下去、促进家族成员的成长,在这个基础上,还要实现久远财富,富过三代,家业常青,这是难上加难的事情。

 

“富不过三代”,这个谚语不仅中国有,全世界都有。如何破除这个魔咒,需要我们付出更多,做更多的事情。

 

成功的财富传承,中国的创一代没有历史经验可加以借鉴。结合国外成功传承的实践,参照中国本土有关的家族传承的文化,未来中国本土的财富家族要取得财富传承的成功,在理念和行动上均需要转变和提升。

 

那么,如何去做,才能实现家族传承的目标呢?

 

 

03 智慧才是家族财富的守门人

 

如何避免“富不过三代”,人们大多会绞尽脑汁去想怎样防止家财外落,子女后代一夜回到解放前。

 

嘱托与规划万贯家财确实是一种方式,但回想起上学时读过的经典《战国策•触龙说赵太后》,里面流传千古的一句话:“父母之爱子,则为之计深远。”——何谓深远?答案就在历史和书籍中。

 

尽管人们常说当代中国财富断代之后,没有传承,但回顾历史,中国有过很多不输给西方大家族的传承故事,在史书和典籍中均有记载。

 

比如,有世界第一家族之称的中国孔子家族。从孔子的诞生开始算,至今已传承了2568年,共传承80代。

 

孔子家族不仅传承长久,而且人才辈出,孔安国、孔融、孔颖达、孔尚任、孔繁森、孔庆东、孔祥熙、孔令辉——这些名人均为孔子家族的后人。

 

而《论语》中,“三人行必有我师”、“无友不如己者”、“学而不厌,诲人不倦”等数之不尽的智慧,也成为孔子家族教育子女的家训,成为家族长青,绵延发展的基石。

 

放眼全球,从金融巨擘罗斯柴尔德家族,世界名表品牌爱彼家族,到靠经营食品和服装起家的英国马克斯家族……欧洲占据了家族财富传承的半壁江山。

 

回望亚洲邻国日本,百年家族企业多的惊人,三井财团、三菱商事、伊藤忠商事、丸红商事等家族企业不仅得以顺利传承,而且控制着日本25%的财富。

 

答案就在眼前和脚下。

 

财富管理的三个维度:创造财富、保护财富、传承财富,即赚得到、守得住、传得好。传承是必然的,是大概率,而传承成功是小概率,需要提前做好规划和安排,方能所愿必达!




来源:根据网络公开信息整理,不构成投资建议。


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