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壹资产资管智能平台:银行理财转型一揽子解决方案

Bank资管2020-12-27 16:17:31

银行理财转型,资管科技服务迎来需求的爆发期。


以今年4月发布实施《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》(简称“资管新规”)、9月发布实施《商业银行理财业务监督管理办法》(简称“理财新规”)和10多家银行已发布设立理财子公司公告为标志,2018年可谓银行理财转型创新“元年”!


2020年底过渡期之前,产品转型净值型、投资运作上摒弃资金池和期限错配、设立理财子公司、打破刚性兑付……对于余额约30万亿元、发行银行超560家的银行理财来说,是从系统运营与科技支撑、产品形式与管理模式、投研团队与激励机制、组织架构和公司形式等全方位“再造”。


转型迫在眉睫,然而,银行理财却面临金融科技能力不足、投研能力欠缺等棘手问题。


中国资产管理行业科技化是大趋势。借力独角兽科技能力,实现理财转型正当时!





11月29日,“新科技•新资管•新时代”金融壹帐通壹资管平台在武汉正式发布。这是平安集团科技独角兽金融壹账通的又一全新力作,壹资管整合平安集团综合金融业务资源及领先的信息科技能力,为广大中小银行、保险公司等金融机构提供涵盖投资研究、产品构建、设计、合规风控、销售登记到组合管理、交易管理、估值核算等全生命周期的资产管理全场景解决方案。


“把科技创新的成果注入到金融业中来,在以大数据、以AI为代表的时代,需要重新思考认知科学的变化对于金融的影响。”金融壹帐通董事长兼CEO叶望春介绍,壹资管通过整合平安集团综合金融业务资源及领先的信息科技能力,构建智能营销、智能产品、智能交易、智能风控与智能运营五大核心竞争力。


相较于其他单纯的科技平台,科技独角兽金融壹帐通更懂金融,已为近 2500 家非银金融机构提供金融科技服务;金融壹帐通脱胎于平安集团,更懂资产管理,目前,壹资管平台已根据平安集团各专业公司(如平安银行、平安信托、大华基金、平安资管、平安养老险、平安不动产等)的实际业务需求完成场景匹配,平安集团目前利用该平台管理了近千个净值组合,超3万亿资产。


壹资管平台有望成为银行理财转型的“运载火箭”。


科技赋能银行理财转型

截至2017年底,根据银行业理财登记托管中心的统计数据,全国共有562家银行有存续的理财产品,数量9.35万只、存续余额29.54万亿元。作为银行中间业务一直以来收入增长的“活水源泉”,银行理财开始经历转型的阵痛。


A股28家上市银行三季报显示,理财规模有所收缩,难现动辄50%以上年均增长速度的往日荣光,理财收入更是普遍大幅下降。正如某股份行相关负责人所言,受资管新规及营改增因素影响,理财等以往主要的创收点增长相对乏力,理财业务收入前三季度有所下滑。


与此同时,银行理财也拉开了转型的大幕。


越来越多的银行开始陆续停售保本理财产品,保本理财规模持续萎缩,某股份行的三季报显示,保本理财较年初缩减了四分之一,余额已不足千亿。按照资管新规的要求,2020年底过渡期满之后,银行保本理财产品将彻底告别历史舞台。


净值化转型纷纷“试水”。普益标准报告显示,整体来看,各类型银行净值化转型程度较去年同期均有明显提升,其中,城商行净值转型增速领先,全国性银行净值产品存续数量仍保持绝对优势地位。


理财子公司“探路”。截至目前,已有包括大型银行、股份制银行、城商行在内的18家商业银行宣布拟设立理财子公司,注册资本主要在50-100亿元左右。设立理财子公司开展资管业务,有利于强化银行理财业务的风险隔离,逐步有序打破刚性兑付。同时还有利于优化组织管理体系,建立符合资管业务特点的风控制度和激励机制,促进理财业务规范转型,理财子公司或成银行“标配”。


对于超过560家发行理财的银行来说,转型迫在眉睫,也困难重重!


银行理财在投研能力积累、投研人才储备和培养等方面可能存在一定的短板,而且目前部分银行对投研人才的激励约束机制尚未完全与资产管理行业的市场化机制保持一致,因此可能会难以吸引优秀的投研、风控人才。人才的缺失,净值型管理经验的不足,对于净值型产品,渠道销售意愿和投资者接受度都较低。


最为重要和迫切的是,银行理财在产品设计与销售、投资交易、风控、运营等前中后台全流程中,需要强大的科技和平台支撑,而金融科技能力是传统银行最大的短板。今年以来,中小银行几乎都在与外部科技公司合作开发资管相关系统,资管科技服务将迎来需求的爆发期。



壹资管平台应运而生。壹资管整合资管系列产品全生命周期管理经验,包括设计、销售、风控、交易、运营等环节,通过应用IBOR机制,打造可覆盖多种资产类别的,提供前、中、后台一站式管理服务的壹资管智能服务平台。


一揽子解决方案

对于银行理财来说,转型是从销售、产品、投资、资产等全方位的再造,需要的是一揽子解决方案。


紧紧围绕公司“科技让金融更简单”的经营理念,壹资管平台构建智能营销、智能产品、智能交易、智能风控与智能运营五大功能板块,为中小银行量身定制资管科技服务平台。


目前,银行理财以预期收益率型为主,同时又在转型推出各类型净值型理财产品,二者在估值和管理方式上存在着巨大差异,这对产品运营提出了新的难题。


在产品管理上,壹资管平台实现了多维度行业动态分析及产品可行性预测、全品类产品要素参数化配置等,助力银行理财实现产品构想、资产目录及构建、文件生成、产品备案、产品发行、产品成立、产品运营、产品终止等全生命周期管理。


在估值方法上,壹资管平台能实现兼容现有理财产品的新一代净值化资产管理,具备全资产估值能力,支持新旧会计准则的会计分类核算及各类业务、财务数据统计,解决了2020年底过渡期之前新老产品并存而估值方法各异的现实难题。估值效率有多快?据了解,900个净值化管理组合、资产规模4千亿能在40分钟左右完成估值。



目前,银行理财相对于公募基金、券商资管、保险资管等而言,最大的短板在于投研能力。壹资管平台全方位支持不同类型的宏观研究和投资策略构建需求,助力银行理财投研能力插上金融科技的“翅膀”。


凭借领先的金融科技能力,壹资管平台实现了全流程涵盖宏观分析、行业市场诊断和公司财务经营状态刻画,通过细粒度数据和精细化模型深度挖掘超额收益因子等。平台具备高易用性,比如回测速度快,单券策略比对标快6倍,全市场策略快100+倍。


风控是银行的灵魂。完善的智能风控帮助银行理财做到实时的事前、事中、事后风险管理,分类别、多层次的风险监控,并通过经市场验证的量化定价模型,结合舆情和定性分析来计量风险。


可以说,壹资管平台支撑了独立银行理财子公司运作的方方面面。


更值得注意的是,壹资管聚焦财富管理、资产管理、投资银行三块业务,打通客户-产品-资产的全产业链,助力中小银行转型崛起。 



更懂资管的科技独角兽

为何是壹资管平台?


量化风控。壹资管整合国内外投资和风控格局理念和技术,输出经过市场验证的全资产定价模型及国际对标的风控策略,在承担特定风险下为净值化管理的投资组合获得收益的最大化。


智能投研。依托平安集团长期在投资市场积累的金融数据和模型,在宏观政策把控、中观市场变化、微观影响因子层面,为资产配置和交易套利提供系统化的投研工具,降低客户投资研究的复杂度,助力实现超额收益。壹资管全流程涵盖宏观分析、行业市场诊断和公司财务经营状态刻画,深度挖掘超额收益因子, FOF全方位评价体系与基金分析,提升资产配置效率。


产品管理。目前,壹资管平台已根据平安集团各专业公司(如平安银行、平安信托、大华基金、平安资管、平安养老险、平安不动产等)的实际业务需求完成场景匹配,平安集团目前利用该平台管理了近千个净值组合,超3万亿资产。


与单纯的科技服务公司相比,诞生于平安集团的壹资管平台天然离资产管理更近,更了解资产管理的实际的个性化需求,更何况壹资管平台本身独角兽级别的金融科技实力“加持”。


金融壹账通是中国领先的金融科技服务云平台,基于世界领先水平的人工智能、区块链、云平台以及生物识别等科技技术,为中小金融机构提供科技驱动的业务解决方案。壹账通依托平安集团30年金融行业的丰富经验,通过独特的“技术”+“业务”双赋能模式,精准把握各类金融机构的需求,先后在零售银行、中小企业、保险、投资各领域推出了10大解决方案和50多个产品类别。


截至 2018 年第三季度末,公司已为 483 家银行、42 家保险公司、近 2500 家非银金融机构提供金融科技服务,前三季度风控产品使用量8.82 亿次。


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