资管信息网

【个人理财】信托私募和银行理财产品如何区分?

财闻宝典2020-06-28 10:24:02

有人在留言中询问理财君:一直关注问理财宝典每天发布的每日银行理财产品收益信息,觉得很实用。现在我有一些疑惑,希望问理财专业理财师能帮我解答一下,怎么分辨一个理财产品是银行理财产品还是信托私募呢?

亲,你首先要知道,尽管您从银行购买的“理财产品”,但是依然要保持警惕性,因为在银行购买的产品并没有产品本身特性之外的任何其他保障。理财君以前推荐过一篇《银行曝理财产品销售内幕》介绍了银行理财产品可能存在的问题,希望可以给各位敲响警钟。


而一般而言,高风险、高收益、不保本的私募、信托产品。

那么私募、信托产品同普通的银行理财产品有什么不同呢?理财君认为,认清私募信托与银行理财的区别,则能够防止被销售人员牵着鼻子走。 下面,理财君为大家整理了分清银行理财和信托私募的四招。


1、资金门槛不同:信托产品的资金门槛儿一般高于银行理财产品。信托理财产品是为高端客户、风险承受能力较强的问理财粉设计的。目前信托资金门槛为100万。而普通的银行理财产品门槛儿要低的多。


2、预期收益不同:信托产品的预期收益一般高于理财理财产品。信托产品的预期收益率一般都高于同等期限的银行理财产品。目前来说,银行理财产品的收益率一般在3%-5%之间,而信托类产品则有高达10%,有的甚至更高。


高收益也正是私募信托产品最主要的卖点。理财君建议,问理财粉在选择理财方式时,首先要明确这类理财方式的发行主体,到底是银行发行的还是银行代理销售的?不可简单地以产品收益率来作为选择投资渠道的主要依据,尤其要注意可能会出现带有个别金融机构名头但仍是代理类理财产品的投资方式。


3、风险不同:信托产品的风险一般大于银行理财产品。众所周知,理财的收益一定与风险成正比,信托私募产品高收益的背后是高风险的成本。


一般信托类理财产品可以挂钩房地产、矿业、股权类、上市流通股、红酒、艺术品投资等等,产品构架更是涉及各类抵押、关联责任、担保公司、信誉担保、无限连带责任等等,由于其背后复杂的产品结构,则要衍生更多复杂的运作情况,风险也就更加复杂和多变。问理财专业理财师建议,购买这类产品一定要做自己熟悉的领域,或者让专业人士对产品介绍得清清楚楚、明明白白才能根据自己的资金情况进行最后选择。


一般来说,所有的理财产品中,银行定存、国债等是理财风险等级最低的,因为这些产品的利息收益是央行确定的,是国家信誉;银行理财产品的收益不是央行确定的,不是国家信誉而是“银行信誉”;而信托理财产品的信誉则更多体现的是信托公司信誉和融资企业的信誉。


4、流动性不同:信托产品的流动性一般低于银行理财产品。任何一类高收益的理财产品,投资人在选择时首先应考虑的风险之一就是“流动性”,产品是否可以中途赎回?是否有可能提前终止?是否可以在金融机构办理“抵押贷款”?


一般银行理财产品由于是银行发行,即使不可赎回都可以在银行办理等值或折价比例的抵押贷款,用来缓解问理财粉急需用钱的需求;但信托理财产品由于资金已投向了企业,所以理论上是不能再做抵押贷款的。


回复其他数字可以查看更多内容

回复【1】致终将逝去的“余额宝”

回复【2】超实用的3条理财定律

回复【3】中国最有“钱”途6个圈子曝光

回复【4】P2P产品收益竟高达30% 靠谱吗

回复【5】"票据理财"6%收益完胜余额宝

回复【6】公积金“劫贫济富”不交反而赚更多

回复【7】平民理财的四大技巧

回复【8】超实用的3条理财定律

回复【9】谁会是下一个草根理财神器

回复【10】银行收费减免 这些费用今后不收了

回复【11】不做"剁手族" 警惕这些理财误区

回复【12】存不下钱怎么办? 积少成多有妙招

回复【13】要想获得百万年薪 15种能力你必须有

回复【14】月入4000元理财难? 试试这四种简单方法

回复【15】理财死穴 千万别去触碰

回复【16】工资四五千 你的未来在哪里?

回复【17】睡眠理财法 教菜鸟理财如何稳中求胜

Copyright © 资管信息网@2017