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内地、香港的富翁都是如何理财投资?

投资导报2020-08-18 14:32:41

拥有两百年历史的国际大银行——花旗银行,一直以其权威性和专业性闻名全球。借助香港作为亚洲金融中心的优势,花旗集团在香港开设了国际个人银行业务,为有离岸理财需要的客户提供高质服务。

花旗香港国际个人银行拥有具备环球视野并了解内地和香港的优秀团队,针对客户的不同需求,提供合适、专业的离岸理财产品。

近日,花旗香港微信公众号发布了新一年香港千万富翁的调查报告。同类型的调查,花旗香港已经进行了15年。

2018年是花旗香港进行千万富翁调查的第四年,今年特别新增了一个专题,访问中国内地到港旅游的富裕一群作为对照。调查报告非常详细地探讨了中港两地富裕群体的财富分配特质,借此可以洞察出两地富翁在理财投资方面都有什么偏好。

调查报告指出,2017年全港拥有100万港元或以上流动资产的富裕人士,人数已突破一百万人(1,008,000人),即超过100万人拥有多过100万的流动资产。

而拥有1,000万港元或以上流动资产的千万富翁则达到68,000人,比去年多出15%。流动资产的分布情况主要为:现金存款36%、股票32%、基金17%、债券11%以及其他投资产品。

两地富翁财富来源有什么差异?


想探讨两地富裕人士是如何理财投资,首先要了解他们的财富来源是什么。数据指出,55%香港富翁的财富来自薪酬,来自个体经营占20%,投资或遗产继承占比分别为17%和5%。而内地过半数(55%)富翁的财富来自个体经营,近三成(28%)来自投资,只有不足一成(8%)富裕人士的财富来自薪酬。

比较两地富翁,近八成(79%)香港富翁没有经商,内地经商的富翁却超过七成(71%)。在受雇群体中,被问到是否考虑于三年内创业时,只有4%的香港人表示有兴趣,内地人则有50%。反映出,内地富裕人群相较于香港人更有创业的意向,内地人普遍认为经营生意更易致富或累积财富。

两地富翁都是如何理财投资?


两地的富裕阶层在整体资产分布上大致相同,包括流动资产、楼宇净值(已扣除按揭金额)及其他资产。从整体而言,两地富裕一群超过七成的总资产都是投放在物业,其次为现金存款、股票、债劵以及其他投资产品上。可以看出,无论是香港富翁还是内地富翁,物业都是他们的主要投资项目之一。

数据还指出,香港富裕一群平均每位持有物业3.2间,内地富裕一群平均每位持有物业3.7 间。虽然香港富裕人士比内地富裕人士持有较少物业,但香港富裕人士所持有的海外物业较内地富裕人士更多,香港平均每位1.3间,内地平均每位0.7间。反映出,香港富翁除了本地物业还偏向投资海外物业,海外置业或成未来新趋势。

如何应对经济全球化?


随着经济全球化进程加快,世界的联系比以前要更加紧密,同时也令投资的不确定因素比以往增多,因此把鸡蛋放不同的篮子来分散风险很重要。根据花旗香港的调查发现,千万富翁的资产分配都颇为分散,比例最大的仍为现金,其次为股票、基金、债券及其他投资产品。

另外,因为变数增多银行为客户做财富管理时,一定要快狠准地将资讯和分析提交给客户,让客户能够高效地做出决定。在访问中,约七成(67%)内地人表示资讯来自社交圈子,约一半人(47%)会参考银行或金融机构的报告以及银行家分析(45%),可以看出除社交圈子之外,银行紧贴全球市场的最新资讯对于投资而言非常重要。

想了解更多紧贴全球市场的最新动向及投资策略,请长按以下二维码关注「香港花旗离岸银行服务」微信公众号。

(部分图片源自网络)

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