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银行工作7年,理财经理岗位3年,跳槽去第三方财富管理值得么?

一起学私募2020-10-12 14:19:07

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编辑:小壹(Tigeryqxsm)转载请务必注明出处

来源:WEALTH财富管理、知乎等


        


<个人情况简述>

      我是一位银行的客户经理,在银行工作7年,经历过柜面、理财经理岗位。具有AFP和CFP资格。股份制商业银行,年薪20w+,有280万房贷,现在有想法去第三方财富管理机构工作,但不知道是否值得?


<为何会有这想法?>

      在银行积累了多年自然有一批忠实高端粉丝。但是每天也是要和老阿姨、老爷叔、市井小民打交道。基金赚钱的时候不说你好,亏了立刻翻脸,平时关系再铁也没有用的!产品稍微低一点,就要低头哈腰送米送油!勤勤恳恳,论资排辈,要做领导遥遥无期;想去分行、总行关系后台不够硬。

      可能真的到了七年止痒,年初得知一起近行的同事都跳槽了。世界这么大也想出去看看。跳槽主要去信托、第三方财富管理的比较多。(去信托的,都是飞单飞出感觉的),现在很多信托公司也没项目, 一个产品隔开好久,客户留也留不住!!!不走财富管理道路的信托,估计后面的日子蛮难过了。毕竟赚快钱容易毁掉一个人。接触到一些卖信托的,完全没有技术含量,什么都不懂,就知道"刚兑",担保、抵押。你们这些人去地方zf网站上查过吗?地方负债都快200%了,让客户去接棒吧,呵呵...

       分析了下美国和英国的财富管理发展,未来独立理财师(IFA)基本和银行财富管理基本对半开。中国这块刚刚起步,鱼龙混杂的第三方财富一定会经过一轮洗牌,逐渐规范。但是等别人都意识机会的时候就已经晚了,乘着还能折腾,想要跟着以前领导一起去第三方尝试一下。越先介入,机会越大,对于自己能力和专业还是有点自信的!但是对于银行的光环(你看到没错,不是钱,而是银行体制内特有的体面感)的不舍。


<网友折中意见>


      这位网友在银行工作3年,刚从银行跳到券商。对此问题提出了他的看法。


       清明小长假,见到了几个许久未见的同学。期间,为了了解彼此的现状和动态,就聊到各自的工作情况,自然而然也就过渡到人生规划和职业发展的话题,谈的最多的就是“改变”和“跳槽”。


        这帮研究生同学,毕业工作已经3年多了,好多人都面临着要不要跳槽的抉择。跳槽的目的,说的现实点,一个是升职加薪的机会,另一个是希望接触到新的领域,学到更多的东西。而跳槽的原因呢,一方面,三年的工作也算积累了一些经验;另一方面,有些人可能在工作中已经遇到了瓶颈期。


        但是,做出跳槽或者改变的决定却不容易。大多数的人都是喜欢呆在舒适区内的,而改变带来的不确定性和失败的可能,会让他们感到害怕和担心。所以好多人宁愿选择不开心,而不是不确定。


       改变需要勇气。更不用说如果你还肩负着家庭和生活的压力,比如要还房贷、车贷,以及周围所有人的阻挠:父母的期待、朋友的劝阻……。因为,改变能带来什么是不确定的,而你将失去什么则是眼前就清晰可见的。


        比如,有个同学,就在犹豫要不要从国企跳出来,去尝试下销售行业。跳出国企,意味着告别稳定的工作和熟悉的环境;做销售,意味着出差、加班以及未知的人际关系,但也意味着更多的可能……等等。虽然,他也有点厌倦朝九晚五、一成不变的生活,想要尝试有挑战性的销售工作,但未来的不确定性,却也让他感到恐惧和不安。


        涉及到要不要做、要不要试试、要不要改变的问题,无论人们认为自己勇敢与否,大多数人都会选择“不”。好多时候,人们只有等到无法忍受时,才会行动起来


       如果你对做出改变感到不安,或者因为对未来不确定性的恐惧而不断推迟改变的日期,那么消除恐惧的最好办法就是去定义它。当你把选择之后的利弊和结果量化之后,你会发现改变或许并没有那么难。


你可以尝试着先问自己以下几个问题:


1、这些改变带来的最坏的后果是什么?

       当你需要做出的巨大改变时,那些浮现在你脑海里的疑虑、恐惧是什么?这些改变会带来哪些后果?最差的后果发生的几率有多大?

       如果最坏的结果你都能接受,那还有什么好害怕的呢?勇敢的去尝试吧!


2、这些改变造成的结果是可逆的么?

        这些后果真的是终身的吗?如果你发现不对,还可以让事情恢复到以前的状态吗?或者,如何弥补损失,才能让一切重新回到你的掌控之中?


       通过这几个问题的评估,你会发现,改变或许比你想像的要容易许多。


3、这些改变能带来的好处是什么?

       这些改变能带给你更好的生活和未来么?这些改变能让你更加开心和快乐么?这些改变能带来的积极结果会是什么?带来好的结果的可能性到底有多大?


       如果改变能带来的好处明显大于风险,那就值得你去尝试,不是么?


4、你因为害怕而不断推迟的计划是什么?

       一次跳槽、一次谈话,无论是什么事,往往是因为担心未知的结果我们才不敢去做。如果不去改变,不去追寻让自己充满热情的东西,而只是混混日子、得过且过,未来的你会不会感到遗憾和后悔?


        好多时候,我们最害怕做的事往往是我们最应该做的事


        只有直面恐惧,我们才能更加强大。通过定义恐惧,可以让我们停止迷茫的不安和模糊的焦虑。相信通过上面四个问题,你一定对如何选择和改变有了更加清晰的认识。


       改变或许无法带来你想要的东西,但是犹豫和徘徊只会让你更加焦虑和不开心。就像努力未必一定会成功,但不努力就一定不会成功。


        改变是痛苦的。可是,维持现状也会很痛苦,既然如此,为什么不去改变?毕竟,好多时候,让我们困扰的往往不是改变本身,而是要做出改变的那个决定


       改变意味着未知,但未知也意味着希望,希望又包含着无限的可能性。如果你想要过上期待的生活,想看看自己到底能活成什么样,不妨勇敢的迈出尝试的一步。或许,那些改变并不会带来什么风险,只是会让你的人生发生巨大的变化而已。


     改变,困难一时;不改变,纠结一世。我宁愿选择困难一时,也好过纠结一世。


      因为,几十年后回头再看,那些让我们后悔的,往往不是自己曾经做错了什么,而是那些想做而没有做的事


<网友支持建议>


        该网友目前任职于国内某家三方财富管理机构。他认为他现在所处的三方公司的待遇和拿产品能力都相当优秀,而且公司背景还不错。所以他建议:


         去三方!中国的三方市场还有很大的发展空间,银行业已经被互联网大潮逼得不得不转型,体制化的东西已经很难给年轻人带来拼搏的空间。三方纯粹是以业绩说话,凭能力吃饭。你在银行,自己背负的房贷在银行可能还要熬多少个年头才能还清。而三方行业一年两年做出一套房子的TOP SALES到处都是,实现财富自由才是最关键的。而且三方接触到的产品远比银行丰富,特别是新兴的契约型基金和PE类股权项目,是银行根本接触不到的,当你拿着万达IPO的项目去给客户赚了大把钱的时候,这种成就感是卖一份银行理财收益跑不赢CPI无法比拟的。


       况且三方行业能极大地扩张自己的人脉和眼界,有机会了解整个金融市场最前端的投资渠道。而且题主拥有那么多忠实高端客户的话,相信进入三方行业能为自己的职业生涯带来高峰。


<网友反对建议>



       这位网友身处三方财富管理机构三年,北外金融小本出身。他是这么看待第三方财富管理行业的:


        国内比较知名的如诺亚、恒天、平安的陆金所,还有宜信、展恒等等。诺亚、恒天都有信托背景,陆金所、宜信是靠p2p起家的三方公司,还有中植系背景的一些公司。。。。


        三方正处于规范和上升期,而老的机构如银行信托券商的体制却越来越僵化,导致大量不得志的金融领域人才开始跳槽到三方,今天这个行的行长去了陆金,明天又听说某行行长去做京东金融。。。。不过,以我看,这些行长做腻了,只不过是为了趁退休前多捞点。。。那么问题来了,年轻人是不是该从已经稳定的体制中走出来?

        这个没人说的准,虽然国内三方市场越来越大,但目前来讲仍然不成气候。 


        所以,如果你性格适合冒险,不妨去试试,但假如你有恐惧疑虑,建议不要去三方,去了也不一定成。。。


       可以先在银行在干个十年,混个副行长啥的。。。那时再跳到三方做高层。。。比你现在跳好多了。。。







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