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四步甄别第三方理财机构

理财周刊2020-09-29 14:53:09

很多朋友选择第三方理财公司进行理财,经常问的是“这个理财产品安全吗?风控措施靠谱吗?”很少有人会将考察重点放在第三方理财公司身上。其实,选择一家值得信赖的理财公司比选择一个产品更重要,选择一只产品可以说是一次性消费,而选择一家好的理财公司则会终身受益。

 

首先,要明确其独立的身份。

传统金融机构包括银行、证券、保险公司、金融、信托等五大传统金融行业,独立于这五大行业之外的专门帮助客户提供金融理财规划建议的第三方公司都可以定义为第三方理财。独立就意味着客观、公正和理性。独立了,才能保证与客户利益站在一起。如果一家理财机构经常向客户推荐一些自己直接参与管理的理财产品,你觉得这样的理财公司会说自己的产品差吗?

 

其次,观察其产品的种类。

有些第三方机构只是单纯的销售某一类产品,例如只卖信托产品,并不能为客户的资产进行配置。优秀的第三方理财机构除了拥有全面的产品线外,还通常能够在不同时间段推出一些稀缺性产品,并根据客户需求,做到私人定制,而且不局限于某一类产品。就像一个金融超市一样,里面有精选的信托、资管、PEVC、阳光私募等各种各样的选择,而不会将客户的资金仅仅局限于一个篮子里。

 

第三,考察理财顾问的综合素质。

因为员工最能直接体现一个公司的价值。中国市场上最常见的理财顾问见到客户,往往强调收益,而不谈风险,有的甚至以给客户回扣的方式来吸引客户购买。优秀的理财顾问往往不会回避风险问题,因为投资本身就会伴随风险。

 

最后可以关注一下细节。

优秀的第三方理财机构能够为客户提供一些独立的研究报告,或利用微信等现代沟通平台,及时分享一些有价值的金融信息和资讯。同时,还有重要的一点,好的公司在产品的存续管理上,能让客户非常放心,如产品的申购、赎回、付息等重要日期的告知,定期给予客户反馈,有始有终。

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