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第三方理财在财富管理中的地位愈发重要

坤元基金2020-09-27 15:35:03



摘要

第三方理财机构的出现最重要的是弥补了国内金融机构分业监管下,对投资者所需要的整体财务规划的不足。他是金融超市、批发后零售,是分业监管下的混业经营。对投资者来说,第三方理财机构可以从他们的角度出发,提供专业细致的财务规划,最终帮助投资者实现财务自由才是关键。

随着中国国力的迅速崛起及富裕人群的迅速增加,投资者对于财富管理的需求日益加剧,第三方理财行业从无到有,迅速崛起,相比银行、基金、保险、证券、信托等金融机构,第三方理财公司到底在财富管理中扮演何种角色,有什么独特优势呢?
第三方理财是指那些独立的中介理财机构,它们不代表银行、保险等金融机构,却能够独立地分析客户的财务状况和理财需求,判断所需投资工具,提供综合性的理财规划服务。

第三方理财机构起源于美国、加拿大等西方国家,在中国香港90年代起步,中国大陆2005年左右起步,现在处于快速发展期。在欧美等发达国家,第三方理财公司占据财富管理市场份额的60%以上,在台湾、香港等地也占30%左右,而在大陆,这个数据还不到5%,正好说明了市场发展的前景广阔。
第三方理财公司存在
的基础和优势
1)公正和独立:不代表金融机构利益,是客户利益的发言人。

大多数的金融机构,其实是一种推销产品式的服务。而第三方理财则是站在非常公正的立场上严格地按照客户的实际情况来帮客户分析自身财务状况和理财的需求,通过科学的方式在个人理财方案里配备各种金融工具。因此,公正和独立是第三方理财公司存在的基础。

2)安全可靠:不接触客户的金钱,客户的钱受到严格监管。

第三方公司一般不会接触客户的金钱,而是为客户提供理财规划及资产配置服务,客户的钱直接在金融体系中流动,受到监管机构的严格监管,因此客户完全不用担心资金的安全性问题。

3)全面服务:不是推销产品,而是理财规划和资产配置服务。

第三方独立理财机构会先对客户的基本情况进行了解,包括的资产状况,投资偏好和财富目标,然后,根据具体情况为客户定制财富管理策略,提供理财产品,实现客户的财富目标。

4)财富管家:不是信息超市,而是精选信息。

随着信息的爆发,第三方理财公司会帮助客户从海量的信息中选择适合客户的产品和信息,让客户做到身心、安心和放心。

5)严格风控:不是产品超市,而是精选产品。

第三方理财公司,会从市场众多复杂的产品中精选优质产品,并一般会设立风控委员会,层层筛选,保证产品的合规、合法和安全性,为客户的财富增值保值。
第三方理财公司的
独特优势
Q
&
A
1、为什么选择第三方,而不是选择金融机构?

1)产品的中立性:金融机构目前来看,多是以自行开发产品为主,因此自然是以销售自己产品为导向;即使代销产品,也是以公司整体利益为重,而非客户利益为导向;

2)产品的精品化:金融机构服务的是大众客户,因此产品具有大众性,不能做到个性化;第三方机构服务中高端客户为主,因此产品更具特色和个性化;

3)服务的个性化:金融机构资产庞大,客户众多,很难提供一对一的服务,第三方机构基本上是一对一的专业服务。

2、如何保证第三方的公信力?

1)第三方是服务方,非资金使用方:第三方只是提供客户的财务规划和资产配置服务,客户的钱都是在金融体系内循环;

2)第三方是产品的筛选方,而非设计方:第三方只是在海量产品中选择适合客户的产品,并严控风险,而非设计方,保证了独立客观性;

3)专业的提供者,而非利益导向者:第三方存在的核心价值是专业服务,而不会向很多机构以“任务、业绩”为导向。

3、第三方公司对客户的核心价值是什么?

1)首先是专业财富管理:保证客户的资产增值和保值;

2)其次是信息和产品的筛选特别是产品的风控,第三方为客户选择一些非大众化、独特而又安全产品;

3)再次是便捷和快速:第三方基本上是一对一的客户服务,提供客户财务咨询,资产配置,产品服务及交易等一篮子一站式服务,安全便捷;

4)最后是持续跟踪服务:客户购买产品只是第一步,第三方公司会持续跟踪并实时为客户服务,是一站式的顾问式理财。
常见理财产品途径
实现翻番目标所需要的时间
1、储蓄:当前一年期的定期存款利率为1.5%,假设利率保持不变,则本金翻一番所需时间为:72÷1.5=48年。现在银行开通了大额存单,提高了相对利率,计算方法一样。

2、国债:因为国债很少有1年期的,所以我们以加息后的三年期凭证式国债计算,利率为3.37%,本金翻倍所需时间为:72÷3.37=21年。

3、开放式基金:当前开放式基金的业绩虽然良莠不齐,但也有很多业绩优秀的基金,也有亏损的基金,如果你有能力选择一只好基金,其回报为8%的话,则本金翻倍所需时间为72÷8=9年。

4、货币基金:货币基金的年平均收益率一般为2.8%左右,则本金翻倍所需时间为72÷2.8=25.7年

5、人民币理财:除了股份制银行外,目前国内也有很多商业银行也推出了人民币的银行理财产品,随着国家的稳健货币政策的调控,加上人民币的贬值预期,银行理财 产品也会逐渐从VIP客户逐步渗透到大众储蓄人群中,某银行理财1年期的年收益率为4%,本金翻倍所需时间为72÷4=18年。

6、互联网金融理财:当前比较流行的互联网理财产品,其收益一般在7%~~15%,投资年化收益率为12%,本金翻倍所需时间为72÷12=6年。

文章观点并不代表坤元投资观点


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