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“佩奇”也来抢银行C位,理财产品屡见卖断货,银行却主推存款类产品

上海证券报2020-06-30 12:59:58

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今年春节,上证报小编在与亲人团聚、走亲访友的同时,也不忘去各自老家的银行走一走、看一看。


“预期收益率4.88%的卖光了!4.6%的也没额度了!”春节前两周开始,高预期收益率的银行理财产品便屡遭疯抢,部分理财产品刚起售就被卖断货。

 

虽然大家对理财产品热情高涨,但银行方面似乎不怎么积极。小编在江苏、四川、湖南、黑龙江、上海等地走访时发现,大多数银行网点并没有在显眼处挂出理财产品宣传海报。“春节期间,我行没有理财产品特惠活动。”多地银行网点工作人员这样回复小编。


但当谈及存款类产品时,他们开始很热情地跟小编攀谈起来。“我行在春节期间专门设置了存款专用窗口,可以了解下。”“惠民存2万起存利息高”“大额存单大收益”“存款利率全面上浮”的标语,在银行网点随处可见。

 

“佩奇”也来抢银行网点C位

 

今年一炮而红的“佩奇”,也成了不少银行网点的新春吉祥物。瞧,妥妥的C位!


银行柜台上的佩奇玩偶

 

啥是“佩奇”?银行的理财经理告诉小编:“佩奇”=“配齐”——存款、保险、理财全“配齐”!

 

佩奇小黑板

 

小编在走访银行网点时了解到,目前,银行理财产品的预期收益率普遍在4.5%左右,代销的保险产品的预期收益率一般在5.0%以上,大部分三年期银行定期存款的收益率在4.0%左右。而很多银行主推的大额存单的预期收益率最高也在4.18%。

 

上海郊区某银行支行客户经理介绍说:“三年期大额存单最高能到4.18%,但几乎没有客户会选。“因为客户知道我们有推两年期年化预期收益率4.3%的理财产品,所以大额存单和结构性存款相对降低了吸引力。”

 

但银行有自己的“小算盘”。出于完成存款指标考核的考虑,不少银行网点在春节期间加大了存款类产品的营销力度。

 

小编在走访银行网点时发现,很多银行网点通过多倍积分、按月付息的诱人手段,大力推销存款类产品。

 

某城商行理财经理介绍说,为了吸收更长期限的资金,结构性存款按照3个月、6个月、1年的期限划分,分别按照年化金额进行积分、换取礼品。比如,存10万元1年期、就按10万来积分,存10万元半年期、就按5万元来积分。

 

银行大厅双倍积分黑板


长沙银行按月付息宣传单

 

“银行网点重点推荐的产品,一般与产品本身竞争力、考核导向以及同业状况等综合性因素有关。” 交通银行金融研究中心首席银行分析师许文兵分析说。

 

网点逐步回归吸储主业

 

在多地银行网点走访过程中,多位理财经理谈到:自资管新规落地后,由于存款资金受监管约束更严格,银行网点也在逐渐回归吸储主业。

 

据某大行总行人士介绍称,目前存款增速有所放缓,因此银行在考核时对存款会有所偏向。“大额存单、结构性存款都属于存款,银行考核的主要就是存款,理财产品只占很小一部分。”

 

“目前,各家银行都在加紧吸收存款。今年,我行推出了随心存1号、商户盈1号等存款产品,为的就是吸收更长期的存款资金。”江苏北部某大行网点理财经理告诉小编,他所在网点每季度能吸收存款8000万元至9000万元,而分摊到他个人的每季度存款任务在500万元至600万元之间。

 

四川安州农商银行宣传单

 

“与理财产品所不同的是,大额存单可以纳入存款,同时期限相对更长,亦有利于进行整体的流动性管理;而春节密集返乡这个特殊节点,又是能吸收到大额存单比较好的时点。这些因素可能成为各行将大额存单作为营销重点的主要考量。”许文兵表示。

 

另一方面,大额存单也的确迎合了部分群体的需求。一位江苏北部城市农商行的网点客户经理表示,春节期间,该行客户群以中老年人居多,这类群体通常偏好长期投资,对保本低风险存款较为青睐。

 

四川某城市的一家银行大堂经理也告诉小编,当地客户主要是老年人和中小企业主,这两类客群有一个共同的特点:金融知识比较匮乏,对理财产品多不信任,更相信存款类产品。“一些中小企业主在年底收到账款后,通常会来银行选择大额存单。”

 

大家的理财观念在变

 

“春节买存款类产品,而节后如果银行推出更高预期收益的理财产品,我也会买一点。”在走访一个银行网点时,当地居民李阿姨对小编说。

 

“资管新规后,银行理财产品都不承诺‘保本保收益’了。这点,你们知道吗?”小编心生疑问。

 

李阿姨笑着说:“知道。其实七八年前,我就在银行客户经理的建议下,开始尝试买非保本理财产品了。从目前来看,收益还是相对稳健的,符合我的预期。”

 

看来是小编多虑了。在走访时发现,在一些经济相对发达的城市,银行通过长期以来的理财知识普及,个人投资者对非保本理财、净值型产品的接受度明显在逐步提升。

 

“现在中老年人的资产配置结构也在逐渐调整,相较于以往只投资存单的单一投资形式,这部分人群现在也开始配置一些低风险的理财产品,并逐步接受净值型产品,更多元化地、分散地进行资产配置。”上海一家银行的客户经理对小编说。

 

小编在走访时了解到,为了让更多客户了解非保本理财产品,江苏等地不少银行都通过设置新客户专享理财产品(预期收益率较同等产品高出约0.5个百分点)的方式,来招揽新客户。


韩宋辉、张骄、张艳芬、张琼斯对本文亦有贡献


编辑黄蕾

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本期责任编辑:张晓光

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